Vollkasko oder Teilkasko? Welche Versicherung brauche ich?
Die Kaskoversicherung springt bei Schäden an deinem Auto ein. So wichtig das auch erscheint – verpflichtend ist eine ganz andere Police.
Das Wichtigste in Kürze:
- Die Kaskoversicherung schützt dich bei Schäden.
- Die Vollkasko zahlt in deutlich mehr Fällen als die Teilkasko.
- Für die Zulassung brauchst du keine der beiden Policen.
Was ist eine Kaskoversicherung?
Meldest du ein Auto an, brauchst du eine passende Versicherung. Die Kfz-Haftpflicht ist Pflicht, wenn dein Wagen auf die Straße soll.
Sie übernimmt jedoch nur die Kosten für Schäden, die du als Fahrer bei anderen verursachst. Schäden an deinem Auto sind nicht abgedeckt.
Wenn du auch dein eigenes Auto absichern möchtest, brauchst du zusätzlich eine Kaskoversicherung. Sie zahlt in der Regel Reparaturkosten oder – bei Totalschaden – den Wiederbeschaffungswert des Autos abzüglich des Restwerts. Dabei hast du zwei Optionen:
- Teilkasko
- Vollkasko
Wir zeigen dir, in welchen Fällen sich welche Kaskoversicherung für dich lohnt und du bei Schäden geschützt bist.
Was ist der Unterschied zwischen Vollkasko und Teilkasko?
Teil- und Vollkaskoversicherung unterscheiden sich vor allem beim Leistungsumfang:
| Teilkasko | Vollkasko |
|---|---|
| Zahlt bei Schäden durch Brand, Explosion, Sturm, Hagel, Überschwemmung, Diebstahl oder Glasbruch. | Übernimmt zusätzlich die Kosten für Schäden bei selbst verschuldeten Unfällen, Fahrerflucht und Vandalismus. |
Da die Vollkaskoversicherung mehr Risiken abdeckt, ist sie in der Regel teurer als eine Teilkasko-Police. Damit du die richtige Wahl triffst, solltest du Leistungen und Kosten genau vergleichen.
Wann ist eine Vollkaskoversicherung sinnvoll, wann eine Teilkasko?
| Teilkasko | Vollkasko |
|---|---|
| Die Teilkaskoversicherung reicht in der Regel, wenn dein Fahrzeug bereits einige Jahre alt ist und der Zeitwert nicht mehr hoch ist. In solchen Fällen wäre eine Vollkaskoversicherung oft unverhältnismäßig teuer. | Je neuer oder teurer dein Auto ist und je weniger du einen Totalschaden selbst bezahlen könntest, desto sinnvoller ist die Vollkasko. Bei einem Neuwagen solltest du nicht auf diese Absicherung bei Schäden verzichten. |
Die Entscheidung zwischen Teilkasko und Vollkasko hängt also stark von deinem Fahrzeug und deinem individuellen Risikoempfinden ab. Ob die Vollkasko oder Teilkasko besser zu dir passt, bestimmen außerdem u. a. diese Faktoren:
- Alter des Fahrzeugs
- aktueller Fahrzeugwert
- deine Wohngegend
- deine finanzielle Belastbarkeit
Hier sind einige Situationen, in denen die Teilkasko sinnvoll sein kann:
- Dein Auto ist älter als fünf Jahre.
- Der Restwert des Fahrzeugs ist niedrig.
- Du parkst in einer sicheren Umgebung, wo Schäden durch Vandalismus oder Diebstähle unwahrscheinlich sind.
Beachte jedoch, dass die Teilkaskoversicherung im Unterschied zur Vollkasko keine selbst verschuldeten Unfälle und die dadurch verursachten Schäden an deinem Wagen abdeckt.
Wenn du also ein risikofreudiger Fahrer bist oder in einer Region mit hoher Unfallrate lebst, könnte Vollkasko die bessere Wahl sein.
Ist die Kaskoversicherung Pflicht?
Eine Kasko ist freiwillig, weil sie nur dein eigenes Auto absichert. Sie ist somit keine Pflichtversicherung, sondern eine "Kann-Versicherung".
Brauche ich dann überhaupt eine Kasko?
Ob für dich eine Vollkasko oder eine Teilkasko sinnvoll ist oder du ganz darauf verzichten kannst, hängt stark von deiner persönlichen Situation ab.
Unser Überblick hilft bei der richtigen Einschätzung, mit welcher Kfz-Versicherung dein Wagen versichert sein sollte.
| Kfz-Haftpflicht allein | Teilkasko | Vollkasko |
|---|---|---|
| reicht oft bei älteren, günstigen Fahrzeugen. | lohnt sich, wenn du dein Auto zumindest gegen Diebstahl oder Wetterschäden absichern möchtest. | ist ratsam, wenn ein Totalschaden für dich wirtschaftlich nicht tragbar wäre – vor allem, wenn du das Auto täglich brauchst. |
Was kostet die Vollkasko? Was kostet die Teilkasko?
Im Durchschnitt kostet eine Vollkaskoversicherung rund600 Euro pro Jahr. Für eine Teilkasko zahlen Versicherte etwa 350 Euro jährlich.
Beide Beträge beinhalten bereits die Kfz-Haftpflichtversicherung. Sie macht etwa 260 Euro der Summe aus, die du pro Jahr für den Versicherungsschutz einplanen kannst.
Unsere Tabelle zeigt, wie sich die Summen zusammensetzen:
| Versicherungsart | ~Jahresbeitrag | Anteil Haftpflichtversicherung | Summe Kasko allein |
|---|---|---|---|
| Vollkaskoversicherung | ~600 Euro | ~260 Euro | ~340 Euro |
| Teilkaskoversicherung | ~350 Euro | ~260 Euro | ~90 Euro |
Welche Kostenfaktoren bestimmen die Höhe von Vollkasko und Teilkasko?
Wie viel Geld du jährlich an den Versicherer für deine Voll- oder Teilkasko zahlst, hängt von verschiedenen Kriterien ab. Dies sind einige der wichtigsten:
- Fahrzeugwert: Wertvolle Fahrzeuge verteuern die Prämien, besonders bei Vollkasko.
- Selbstbeteiligung: Höhere Selbstbeteiligungen senken die Prämie, bergen aber höhere Kosten im Schadensfall.
- Fahrverhalten: Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) beeinflusst die Kosten. Weniger Unfälle bedeuten niedrigere Prämien.
- Fahrzeugtyp und Alter: Sportwagen und Neuwagen kosten mehr in der Versicherung.
- Regionalklasse: Der Wohnort kann die Prämie beeinflussen. In städtischen Gebieten sind die Prämien oft höher.
- Nutzung: Eine geringere Fahrleistung pro Jahr führt zu niedrigeren Kosten bei der Autoversicherung.
Hole unbedingt verschiedene Angebote für deine Autoversicherung ein. Ein Preisvergleich lohnt sich, bevor du den Vertrag unterschreibst.
Erkundige dich außerdem, wie sich die Kosten verändern, wenn du die Selbstbeteiligung anpasst.
Wann ist die Vollkasko günstiger als die Teilkasko?
Wer eine hohe Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) erreicht hat, profitiert in der Vollkaskoversicherung. Dadurch kann die Vollkasko trotz des größeren Leistungsumfangs beim Versicherungsschutz in manchen Fällen günstiger sein als die Teilkasko – denn dort gibt es dieses Rabattsystem nicht.
So funktioniert es:
- In Vollkasko und Haftpflicht steigst du als Fahrer jedes Jahr ohne Unfall in eine bessere SF-Klasse auf.
- Mit jeder Stufe sinkt dein Beitrag.
- Teilkasko kennt dieses System nicht und kann daher teurer sein.
Ein genauer Vergleich lohnt sich also. Das gilt besonders dann, wenn du überlegst, mit deinem Vertrag aus finanziellen Gründen von der Vollkasko- auf eine Teilkaskoversicherung zu wechseln.
Auch mit einem älteren Fahrzeug kann es sinnvoll sein, in der Vollkasko zu bleiben. Entscheidend sind immer deine persönliche SF-Klasse, der Fahrzeugwert und die jeweiligen Angebote.
Fazit: Bevor du dich zwischen Teil- und Vollkasko entscheidest, solltest du unbedingt mehrere Tarife vergleichen.
Über die Höhe der Selbstbeteiligung kannst du bei vielen Anbietern beeinflussen, wie viel du für die Versicherung bezahlst.
Welche Kfz-Versicherung brauche ich für die Zulassung?
Möchtest du dein Auto anmelden, brauchst du in Deutschland zwingend eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Ohne Haftpflicht bekommst du bei der Zulassungsstelle keine Kennzeichen und keine Zulassung.
Als Nachweis dient die sogenannte eVB-Nummer (elektronische Versicherungsbestätigung). Dein Versicherer stellt sie dir aus. Erst wenn diese Nummer der Kfz-Versicherung im System hinterlegt ist, darf dein Auto offiziell auf die Straße.
Wir nutzen digitale Systeme zur Recherche, prüfen die Inhalte sorgfältig und ergänzen mit unserer langjährigen Expertise. So entsteht ein Beitrag, hinter dem wir voll und ganz stehen. Diesen hier hat Kaja Knapp für dich erstellt.
