Kfz-Versicherung trotz Schufa: Das musst du wissen
Das Auto versichern mit einem negativen Schufa-Eintrag? Das ist schwierig – aber nicht unmöglich. Und: Eine Versicherung müssen dir die Unternehmen anbieten.
Das Wichtigste in Kürze:
- Ein Schufa-Eintrag kann die Suche nach einer Autoversicherung erschweren.
- Eine Kaskoversicherung ist mit Schufa-Eintrag schwer zu bekommen.
- Mit den richtigen Tipps findest du dennoch das für dich beste Angebot.
Warum ist eine negative Schufa ein Problem bei der Kfz-Versicherung?
Ein nicht zuverlässig abbezahlter Kredit, Schulden beim Handyanbieter oder Versandhändler: Ein negativer Schufa-Eintrag kann schnell passieren. Für Autofahrer kann er ernste Folgen haben.
- Ein negativer Eintrag bei der Schufa signalisiert Versicherern, dass du in der Vergangenheit finanzielle Schwierigkeiten hattest.
- Sie werten die schlechte Bonität als erhöhtes Risiko, dass du künftige Zahlungen nicht rechtzeitig leistest.
- Vor allem bei Kaskoversicherungen kann das dazu führen, dass Anträge abgelehnt oder nur zu ungünstigen Konditionen angenommen werden.
Dein Antrag kann auch abgelehnt werden, wenn dein Fahrzeug in der Vergangenheit versichert war und du zu viele Schäden gemeldet hast.
Im schlimmsten Fall kannst du für dein Kfz keine Versicherung (Vollkasko oder Teilkasko) abschließen.
Abschluss ohne Bonitätsprüfung: Geht das?
Stellst du bei einer Versicherung einen Antrag auf eine Haftpflicht- oder Kaskoversicherung, führt das Unternehmen immer eine Bonitätsprüfung durch. Dabei fragt sie laufende Kredite, Kontoeröffnungen und mehr ab. Dem kannst du nicht widersprechen.
Ergibt die Überprüfung ein negatives Ergebnis, wird der Versicherer sehr wahrscheinlich einen Vertrag zu einer Kaskoversicherung mit dir ablehnen.
Bei der Kfz-Haftpflicht darf dich (fast) kein Versicherer ablehnen
Anders als bei der Kasko gilt für die Kfz-Haftpflichtversicherung in Deutschland ein Schutzmechanismus: Auch wenn die Bonität schlecht ist, dürfen dich Versicherer nicht ablehnen.
Es kann allerdings sein, dass dabei nur die gesetzlich vorgesehene Mindestleistung und Mindestdeckung enthalten sind. Zusätzliche Leistungen wie Mallorca-Police, Kfz-Schutzbrief oder Verkehrsrechtsschutz werden oft nicht angeboten.
Dennoch reicht diese Kfz-Haftpflichtversicherung aus, um der gesetzlich vorgeschriebenen Versicherungspflicht nachzukommen. Du bekommst also dennoch eine eVB-Nummer und kannst dein Auto anmelden.
Hast du bei deinem bisherigen Versicherer deine Beiträge zur Haftpflicht nicht gezahlt, muss er dich nicht erneut versichern.
Kfz-Versicherung trotz Schufa: So geht's
Auch mit einem negativen Schufa-Eintrag musst du nicht auf eine Kfz-Versicherung verzichten. Mit den richtigen Strategien kannst du trotz schlechter Bonität eine passende Absicherung für dein Auto finden.
Durch clevere Zahlungsmethoden, einen gezielten Vergleich oder die Wahl des richtigen Fahrzeugs steigen die Chancen auf einen Abschluss der Versicherung für dein Kfz.
| Strategie | Erläuterung |
|---|---|
| Per Vorkasse zahlen | Wenn du den Beitrag sofort für ein ganzes Jahr bezahlst, ist das Risiko für Versicherer geringer. Sie sind so oft eher bereit, den Vertrag abzuschließen. |
| Richtig vergleichen | Ein Vergleich auf mehreren Plattformen hilft, die besten Tarife zu finden. Beginne mit großen Vergleichsportalen, um eine gute Übersicht zu bekommen. |
| Auto über Familienmitglied versichern | Ein Familienmitglied mit besserer Bonität kann die Autoversicherung für dich abschließen. Wichtig ist, alle tatsächlichen Fahrer anzugeben. Es kann sonst im Schadenfall Probleme geben. |
| Auf einen Versicherungsmakler setzen | Lässt sich online keine Kaskoversicherung finden, kann evtl. ein Makler helfen. Er kennt den Markt und kann Wege vorschlagen, wie du doch noch an eine Vollkasko oder Teilkasko kommst. |
| Das richtige Auto wählen | Je höher die Typklasse des Kfz ist, desto schwieriger ist es, eine Vollkaskoversicherung zu bekommen. Steige auf ein Auto mit einer niedrigeren Typklasse um, sofern möglich. Das hebt die Chancen auf eine Kfz-Versicherung. |
Welche Unternehmen bieten Kfz-Versicherungen trotz Schufa-Eintrag an?
Auch mit negativen Schufa-Einträgen gibt es Möglichkeiten, eine Kfz-Versicherung zu finden. Einige Versicherer sind bereit, individuelle Risiken einzugehen.
Nutze Vergleichsportale für einen ersten Überblick. Anschließend kannst du direkt bei den Versicherern anfragen und individuelle Angebote einholen.
Vergleiche helfen, die beste Option für eine Kfz-Versicherung trotz Schufa auszumachen. Ein Makler kann zusätzlich unterstützen, die passende Versicherung zu finden.
Gibt es spezielle Tarife für Menschen mit Schufa-Einträgen?
Einige Versicherer bieten spezielle Tarife für Personen mit Schufa-Einträgen an.
Diese Tarife sind oft als sogenannte "Basistarife" oder "Sondertarife" bekannt. Sie richten sich an Autofahrer, die aufgrund negativer Schufa-Einträge bei herkömmlichen Versicherungen Schwierigkeiten haben könnten.
Merkmale solcher Tarife können sein:
- Höhere Prämien: Die monatlichen Beiträge sind oft höher, um das Risiko abzudecken.
- Eingeschränkte Leistungen: Einige Leistungen können begrenzt oder ausgeschlossen sein.
- Kaution oder Vorauszahlung: Manche Anbieter verlangen eine Kautionszahlung oder die Prämie im Voraus.
Informiere dich genau über die Vertragsbedingungen. So bist du bestmöglich versichert, auch wenn die Schufa-Bewertung nicht optimal ist.
Vergleiche mehrere Angebote. Einige Versicherer sind flexibler als andere.
Was solltest du bei der Auswahl deiner Kfz-Versicherung trotz Schufa beachten?
Wenn du eine Kfz-Versicherung trotz negativer Schufa suchst, gibt es einige wichtige Punkte zu berücksichtigen.
- Versicherungsanbieter vergleichen
Nicht alle Versicherer lehnen Kunden mit negativer Schufa ab. Vergleiche verschiedene Anbieter, um die besten Konditionen zu finden. - Basistarif wählen
Entscheide dich für einen Basistarif. Der ist oft günstiger und wird eher genehmigt. - Selbstbeteiligung erhöhen
Eine höhere Selbstbeteiligung kann die monatlichen Kosten senken und deine Chancen auf eine Zusage verbessern. - Zahlungsweise anpassen
Wähle die jährliche Zahlungsweise. Das sorgt für Sicherheit beim Versicherer. Viele Unternehmen bieten dafür sogar Rabatte. - Beratung in Anspruch nehmen
Nutze die Hilfe von Experten. Sie können dir helfen, die beste Lösung zu finden.
Diese Punkte können dir helfen, trotz Schufa eine passende Kfz-Versicherung abzuschließen.
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