Checkliste Autofinanzierung: Voraussetzungen, Daten und Unterlagen
Du möchtest eine Autofinanzierung beantragen, weißt aber nicht, was du brauchst? Unsere Checkliste zeigt dir alle nötigen Daten, Unterlagen und Voraussetzungen.
- Das Wichtigste in Kürze
- Autofinanzierung: Online-Kredit oder Händlerfinanzierung?
- Welche Daten sind für einen Online-Kredit nötig?
- Diese Unterlagen musst du nach Abschluss ggf. einreichen
- Autofinanzierung bei der Bank: Was wird geprüft?
- Welche Kreditarten gibt es bei der Autofinanzierung?
- Autofinanzierung beim Händler: Was sind die Voraussetzungen?
- Welchen Autokredit kann ich mir leisten?
- Diese Faktoren beeinflussen deine Monatsrate
Das Wichtigste in Kürze
- Für eine Autofinanzierung benötigt die finanzierende Bank verschiedene Unterlagen.
- Es gibt drei verschiedene Kreditarten. Jede hat eigene Vor- und Nachteile.
- Ein Richtwert gibt vor, wie viel das Auto maximal monatlich kosten sollte.
Autofinanzierung: Online-Kredit oder Händlerfinanzierung?
Wer ein Auto kaufen möchte, hat bei der Finanzierung grundsätzlich zwei Möglichkeiten:
- Finanzierung über den Autohändler
Du beantragst den Kredit direkt beim Händler. Das ist bequem, weil du alles aus einer Hand bekommst. Allerdings ist diese Variante oft etwas teurer. - Finanzierung über einen Online-Kredit
Du beantragst den Kredit separat vom Autokauf bei einer Bank. Zweckgebundene Autokredite sind dabei häufig günstiger, weil das Fahrzeug als Sicherheit dient. Du hinterlegst dafür den Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil 2) bei der Bank, bis der Kredit abbezahlt ist. Gegenüber dem Händler trittst du als Barzahler auf und kannst so oft zusätzliche Rabatte herausholen.
Nutze den Autokredit-Rechner von mobile.de. Mit ihm siehst du auf einen Blick, welche monatliche Rate du für dein Traumauto einplanen kannst.
Welche Daten sind für einen Online-Kredit nötig?
Für ein konkretes Kreditangebot musst du erst einmal keine Unterlagen einreichen. Es genügt, wenn du einige Angaben machst. Diese Informationen werden in der Regel abgefragt:
Persönliche Daten und finanzielle Situation:
- Vorname, Nachname
- Geburtsdatum
- Wohnort und Wohnsituation (Miete oder Eigentum)
- E-Mail-Adresse
- Dauer des Arbeitsverhältnisses und Anschrift des Arbeitgebers
- Kontonummer
- Einkommen und besondere Ausgaben
Daten zum Fahrzeug:
- Gewünschtes Modell (Hersteller, Typbezeichnung)
- Typschlüssel (erleichtert die Identifikation des Autos)
- Motorleistung in kW
- Erstzulassung
- Kaufsumme/Kreditsumme
Die Angaben dienen dazu, dir möglichst passende Konditionen anzuzeigen.
Diese Unterlagen musst du nach Abschluss ggf. einreichen
Nach dem Vertragsabschluss fordert die Bank in der Regel folgende Unterlagen an. In vielen Fällen kannst du sie direkt online hochladen:
- Kopie des Personalausweises
- Die letzten drei Gehaltsabrechnungen
- Ggf. Kopie des Arbeitsvertrags/Nachweis des Arbeitsverhältnisses
- Aufenthalts- und Arbeitserlaubnis (falls zutreffend)
- Zulassungsbescheinigung Teil 2 (Fahrzeugbrief) sowie die Sicherungsübereignung
Wichtig zu wissen: Mit der Sicherungsübereignung wird das Auto zwar auf dich zugelassen, das Eigentum verbleibt jedoch bei der Bank, bis der Kredit vollständig getilgt ist. Bei einer Händlerfinanzierung reicht der Händler den Fahrzeugbrief meist direkt an die Bank weiter.
Autofinanzierung bei der Bank: Was wird geprüft?
Bevor eine Bank einen Kredit bewilligt, prüft sie mehrere Faktoren. Im Mittelpunkt steht die Frage, ob du den Kredit zurückzahlen kannst und wirst. Konkret prüfen die meisten Banken:
- Volljährigkeit des Kreditnehmers
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- Deutsches Konto
- Regelmäßiges Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenze
- Bonität (Kreditwürdigkeit), in der Regel per SCHUFA-Auskunft
Tipp: Wenn du allein keinen Kredit bekommst, kann ein zweiter Kreditnehmer die Chancen deutlich verbessern.
Welche Kreditarten gibt es bei der Autofinanzierung?
| Kreditart | Beschreibung | Vorteile | Nachteile |
|---|---|---|---|
| Ratenfinanzierung | Feste Monatsraten über die gesamte Laufzeit, ggf. mit Anzahlung | Gut planbar, am Laufzeitende vollständig abbezahlt, oft günstigster Kredit | Höhere Monatsraten, wenig Flexibilität |
| Ballonkredit | Niedrige Monatsraten, aber hohe Schlussrate am Ende | Niedrige laufende Belastung, Schlussrate kann erneut finanziert werden | Höhere Gesamtkosten durch längere Zinslaufzeit, hohe Schlussrate |
| 3-Wege-Finanzierung | Wie Ballonkredit, aber mit Option, das Auto am Ende zurückzugeben | Quasi-Rücktrittsrecht, niedrige Raten, Schlussrate kann finanziert werden | Teuerste Variante, hohe Schlussrate |
Eine Anzahlung senkt in allen drei Modellen die monatliche Rate. Je höher die Anzahlung, desto geringer die laufende Belastung.
Autofinanzierung beim Händler: Was sind die Voraussetzungen?
Auch bei einer Händlerfinanzierung gelten die oben genannten Grundvoraussetzungen. Der Händler leitet deine Daten an eine Partnerbank weiter, die dann die Bonitätsprüfung übernimmt.
Du musst also volljährig sein, deinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.
Der Vorteil: Du musst dich nicht selbst um den Kreditvergleich kümmern. Der Nachteil: Die Konditionen sind oft weniger günstig als bei einem eigenständig abgeschlossenen Online-Kredit.
Welchen Autokredit kann ich mir leisten?
Eine niedrige Rate klingt verlockend, aber eine längere Laufzeit bedeutet auch höhere Gesamtkosten.
Dein Auto sollte dich insgesamt nicht mehr als 30 % deines monatlichen Nettoeinkommens kosten. Das schließt Rate, Versicherung und Kraftstoff (bzw. Stromkosten bei einem Elektroauto) ein.
So findest du dein realistisches Budget:
- Monatliches Nettoeinkommen ermitteln
- Alle regelmäßigen Ausgaben abziehen
- Sicherheitspuffer abziehen: Faustformel sind 200 Euro für einen Single-Haushalt, plus 100 Euro für jede weitere Person im Haushalt
- Der verbleibende Betrag ist deine maximale Monatsrate
Diese Faktoren beeinflussen deine Monatsrate
- Kaufpreis/Kredithöhe: Je höher der Kredit, desto höher die Rate.
- Anzahlung: Je mehr du anzahlst, desto niedriger die Rate.
- Laufzeit: Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere Raten, aber geringere Gesamtkosten.
- Zinssatz: Ein höherer Zinssatz erhöht die Gesamtbelastung.
- Restschuldversicherung: Wer eine abschließt, zahlt eine höhere Rate.
Mit welcher Rate du kalkulieren kannst, siehst du mit wenigen Klicks im Autokredit-Rechner von mobile.de.
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