Leasing oder Finanzierung: Was ist der Unterschied?
Leasen oder finanzieren? Viele zahlen am Ende mehr als nötig, weil sie den falschen Weg wählen. Wir zeigen dir, welche Option wirklich zu dir passt.
- Das Wichtigste in Kürze
- Was ist Leasing?
- Was ist eine Auto-Finanzierung?
- Leasing oder Finanzierung: Die Unterschiede auf einen Blick
- Leasing oder Finanzierung: Vor- und Nachteile
- Was kostet das Leasing, was kostet die Finanzierung?
- Fazit: leasen oder finanzieren – was passt zu dir?
- Die häufigsten Fragen zu Leasing und Finanzierung
Das Wichtigste in Kürze
- Beim Leasing nutzt du ein Auto nur. Es wird nicht dein Eigentum. Nach Vertragsende gibst du es zurück.
- Bei der Finanzierung gehört das Fahrzeug am Ende dir.
- Die monatlichen Raten sind beim Leasing oft niedriger, der Gesamtaufwand bei der Finanzierung dafür in der Regel höher.
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Was ist Leasing?
Beim Leasing zahlst du monatlich dafür, ein Fahrzeug zu nutzen. Du besitzt das Auto und kannst es fahren, bist aber nicht Eigentümer.
Nach Vertragsende geht das Fahrzeug zurück an den Leasing-Geber. Typische Laufzeiten liegen zwischen einem und drei Jahren.
Die Höhe der monatlichen Rate hängt unter anderem ab von:
- dem geleasten Modell
- dem Fahrzeugalter und der Laufleistung
- einer möglichen Anzahlung
- der vereinbarten Vertragslaufzeit
Viele Leasing-Verträge enthalten außerdem Vorgaben zu Wartungsintervallen und Inspektionen. Als Leasing-Nehmer bist du verpflichtet, diese einzuhalten.
Manche Verträge beinhalten einen Service-Vertrag, der Wartungskosten direkt in die monatliche Rate einrechnet.
Beim Restwert-Leasing trägt der Leasing-Nehmer das Risiko der Wertentwicklung – beim Kilometer-Leasing ist das Risiko besser kalkulierbar.
Die zwei häufigsten Leasing-Arten
Es gibt zwei verschiedene Optionen beim Leasing: Du kannst dich für das Kilometer- oder Restwertleasing entscheiden.
Die Unterschiede im Überblick:
| Kilometer-Leasing | Restwert-Leasing |
|---|---|
| Der Leasing-Geber legt eine maximale Kilometerzahl für die gesamte Vertragslaufzeit fest. Fährst du mehr, zahlst du nach Vertragsende nach. Fährst du weniger, bekommst du die Differenz in der Regel erstattet. | Im Vertrag wird ein Restwert festgelegt, den das Fahrzeug nach Vertragsende mindestens haben soll. Unterschreitet das Auto diesen Wert musst du die Differenz ausgleichen. |
Was ist eine Auto-Finanzierung?
Eine Auto-Finanzierung ist ein Kredit, den du beim Händler, Hersteller oder einem unabhängigen Kreditinstitut aufnimmst. Du zahlst das Fahrzeug in monatlichen Raten ab und bist nach vollständiger Tilgung Eigentümer des Autos.
Während der Laufzeit gilt: Du bist Halter des Fahrzeugs, der Kreditgeber behält jedoch in der Regel den Fahrzeugbrief ein, bis der Kredit vollständig abbezahlt ist. Wartungen und Inspektionen kannst du selbst planen – ohne vertragliche Fristen.
Voraussetzungen für einen Autokredit
- Wohnsitz in Deutschland
- Volljährigkeit
- Ausreichende Bonität, nachweisbar unter anderem durch einen positiven Schufa-Eintrag
Die Laufzeit einer Finanzierung liegt typischerweise zwischen drei und sechs Jahren – also länger als beim Leasing.
Leasing oder Finanzierung: Die Unterschiede auf einen Blick
| Leasing | Auto-Finanzierung | |
|---|---|---|
| Eigentum nach Vertragsende | Nein – Rückgabe an Leasing-Geber | Ja – Fahrzeug gehört dem Kreditnehmer |
| Typische Laufzeit | 1 bis 3 Jahre | 3 bis 6 Jahre |
| Wartungsvorgaben | Vom Leasing-Geber festgelegt | Eigenverantwortlich |
| Monatliche Rate | Oft niedriger | In der Regel höher |
| Gesamtkosten | Meist geringer | Meist höher |
| Steuerliche Absetzbarkeit | Für Selbstständige bzw. Freiberufler möglich | Eingeschränkt |
| Fahrzeugveränderungen | Nicht erlaubt | Möglich |
Leasing oder Finanzierung: Vor- und Nachteile
Beide Varianten haben ihre Stärken – und ihre Schwächen. Hier ein ehrlicher Überblick.
Leasing
Vorteile
- Niedrigere monatliche Raten
- Kurze Vertragslaufzeit, mehr Flexibilität
- Regelmäßiger Wechsel zu neueren Modellen möglich
- Leasing-Raten für Selbstständige und Freiberufler steuerlich absetzbar
Nachteile
- Kein Eigentumserwerb
- Für Vielfahrer oft teuer
- Mögliche Nachzahlungen bei Mehrkilometern oder Minderwert
- Wartungspflichten zu festgelegten Terminen
Finanzierung
Vorteile
- Fahrzeug gehört dir nach Vertragsende
- Freie Entscheidung über Wartungen und Umbauten
- Fahrzeug kann nach Tilgung verkauft werden
- Planbare Gesamtkosten
Nachteile
- Höhere Gesamtkosten als beim Leasing
- Langfristige Vertragsbindung
- Vorzeitiger Verkauf nicht immer möglich – vor Vertragsabschluss beim Kreditgeber nachfragen
Wer sein Auto individuell umbauen oder tunen möchte, ist mit einer Finanzierung besser beraten: Beim Leasing sind bauliche Veränderungen am Fahrzeug in der Regel nicht erlaubt.
Was kostet das Leasing, was kostet die Finanzierung?
Rechenbeispiel Restwert-Leasing
Angenommen, du least ein Auto mit einem Neuwert von 20.000 Euro für zwei Jahre. Der Leasing-Geber geht davon aus, dass das Fahrzeug nach Vertragsende noch 13.000 Euro wert ist. Der effektive Jahreszins beträgt 3,9 Prozent.
Deine monatliche Rate setzt sich aus zwei Teilen zusammen:
- Wertverlust-Anteil: Das Auto verliert während der Laufzeit 7.000 Euro an Wert (20.000 – 13.000 Euro). Diesen Betrag zahlst du auf 24 Monate verteilt – das sind rund 292 Euro pro Monat.
- Zinsanteil: Auf den durchschnittlichen Fahrzeugwert (16.500 Euro) werden 3,9 Prozent Jahreszins berechnet – das ergibt rund 54 Euro pro Monat.
Monatliche Leasingrate: rund 346 Euro Gesamtaufwand über 24 Monate: rund 8.304 Euro
Mit einer Anzahlung von 4.000 Euro zu Beginn sinkt die monatliche Rate auf rund 171 Euro. Der Gesamtaufwand (Anzahlung + alle Raten) beträgt dann etwa 8.104 Euro.
Rechenbeispiel Kilometer-Leasing
Beim Kilometer-Leasing wird eine maximale Laufleistung für die Vertragsdauer vereinbart. Je geringer die angestrebte Kilometerzahl, desto niedriger die Rate.
Mehrkilometer werden nachträglich in Rechnung gestellt, Minderkilometer in der Regel erstattet. Die genaue Höhe der Nachzahlung hängt vom jeweiligen Vertrag ab.
Rechenbeispiel Auto-Finanzierung
Fahrzeug-Neuwert: 20.000 Euro (inkl. 19 % MwSt., bereits im Preis enthalten) Laufzeit: 60 Monate
Jährliche Zinszahlungen (Beispiel):
- Jahr 1: 701,86 Euro
- Jahr 2: 557,56 Euro
- Jahr 3: 407,64 Euro
- Jahr 4: 251,87 Euro
- Jahr 5: 90,02 Euro
- Gesamtzinsen: 2.008,95 Euro
Monatliche Rate: (20.000 + 2.008,95) / 60 = 366,82 Euro
Gesamtaufwand: 22.008,95 Euro
Mit einer Anzahlung von 4.000 Euro sinkt die monatliche Rate auf rund 293,45 Euro; der Gesamtaufwand reduziert sich auf etwa 21.607 Euro.
Nutze den Autokredit-Rechner von mobile.de. So weißt du sofort, mit welcher Rate du monatlich rechnen kannst.
Fazit: leasen oder finanzieren – was passt zu dir?
Die monatlichen Raten sind beim Leasing meist niedriger. Wer aber langfristig denkt und ein Fahrzeug als Eigentum möchte, fährt mit einer Finanzierung besser.
Kurz gesagt:
- Leasing lohnt sich, wenn du flexibel bleiben, regelmäßig das Modell wechseln und monatlich weniger zahlen möchtest.
- Finanzierung lohnt sich, wenn du das Fahrzeug langfristig nutzen, individuell anpassen oder irgendwann verkaufen möchtest.
Auf mobile.de findest du eine Übersicht über Händler mit Gebrauchtwagen-Leasing sowie gezielte Suchen nach Leasing-Konditionen für bestimmte Modelle – zum Beispiel für ein Elektroauto oder spezifische Marken.
Die häufigsten Fragen zu Leasing und Finanzierung
Was ist der Unterschied zwischen leasen und finanzieren?
Beim Leasing zahlst du monatlich für die Nutzung eines Fahrzeugs, das dir nicht gehört. Nach Vertragsende gibst du das Auto zurück.
Bei der Finanzierung nimmst du einen Autokredit auf, um das Fahrzeug zu kaufen. Nach vollständiger Tilgung bist du Eigentümer.
Der wesentliche Unterschied ist somit: Leasing bedeutet Nutzungsrecht, Finanzierung bedeutet Eigentumserwerb.
Ist leasen teurer als finanzieren?
Die monatlichen Raten sind beim Leasing in der Regel niedriger als bei einer Finanzierung, weil du nur den Wertverlust des Fahrzeugs während der Nutzungszeit finanzierst – nicht den vollen Kaufpreis. Dafür bist du am Ende jedoch nicht Eigentümer des Autos.
Bei der Finanzierung zahlst du den gesamten Kaufpreis plus Zinsen, was den Gesamtaufwand höher macht. Dafür gehört dir das Fahrzeug aber auch nach der letzten Rate.
Welche Option günstiger ist, hängt von Laufzeit, Zinssatz, Anzahlung und Fahrverhalten ab.
Lease dir dein neues Auto: flexibel, schnell und für unter 200 Euro im Monat.
Welchen Nachteil hat Leasing?
Der größte Nachteil beim Leasing: Du wirst kein Eigentümer des Fahrzeugs. Nach Vertragsende gibst du das Auto zurück. Hinzu kommen mögliche Nachzahlungen, wenn du die vereinbarte Kilometerzahl überschreitest oder das Fahrzeug den vertraglich festgelegten Restwert unterschreitet.
Außerdem bist du an Wartungsvorgaben des Leasing-Gebers gebunden und darfst keine baulichen Veränderungen am Fahrzeug vornehmen.
Wer zahlt Reparaturen beim Leasing?
Grundsätzlich trägt der Leasing-Nehmer die Kosten für Reparaturen und Wartungen. Der Leasing-Geber gibt im Vertrag vor, wann Inspektionen durchzuführen sind.
Manche Leasing-Verträge beinhalten einen Service-Vertrag, der bestimmte Wartungskosten bereits in die monatliche Rate einrechnet. Schäden, die über die normale Abnutzung hinausgehen, muss der Leasing-Nehmer in der Regel ebenfalls selbst bezahlen oder über eine entsprechende Versicherung abdecken.
Wir nutzen digitale Systeme zur Recherche, prüfen die Inhalte sorgfältig und ergänzen mit unserer langjährigen Expertise. So entsteht ein Beitrag, hinter dem wir voll und ganz stehen. Diesen hier hat Kaja Knapp für dich erstellt.
