Neuwagen zu günstigen Preisen

Viele Wege führen zum Neuwagen-Kredit

Lassen Sie Ihr Sparschwein in der Garage: Viele Gründe sprechen für eine Finanzierung Ihres Neuwagens. Das heißt; sie sparen sich Ihr Bargeld und kaufen das Auto auf Raten.

20. Oktober 2010
  • Autokredit von der Hausbank Funktioniert im Prinzip wie jeder Konsumkredit. Die Hausbank prüft die Bonität des Antragstellers, vereinbart mit ihm gemeinsam Zinssatz und Tilgungsrate und zahlt den Autokredit aus. Mit dem sicheren Autokredit im Rücken haben Autokäufer eine ähnlich gute Verhandlungsposition wie mit einem Geldsack in der Hand: Bares ist Wahres, das sehen Autohändler genauso und räumen die besten Rabatte ein, wenn Cash winkt.
     
  • Autokredit von der Autobank
    Jeder Hersteller betreibt inzwischen sein eigenes Kreditinstitut, um potenziellen Kunden den Kauf leichter zu machen. Je nach Marktlage werben diese angeschlossenen Autobanken mit bis zu null Prozent Zinsen für Autokredite. Das klingt unwiderstehlich. Andererseits schmälert ein Autokredit bei der Autobank des Herstellers auch die Bereitschaft des Händlers, hohe Rabatte auf den Neuwagen einzuräumen.
  • Drei-Wege-Finanzierung
    Etwas von allem ist dieses Modell, das es ungefähr zehn Jahre auf dem deutschen Automarkt gibt. Inzwischen nutzt es schon mehr als die Hälfte aller Kreditratenzahler. Zur Drei-Wege-Finanzierung gehören eine Anzahlung, monatliche Raten und am Schluss die Auswahl zwischen verschiedenen Optionen: Sie kaufen den nun schon gebrauchten Wagen endgültig, der Autohändler verkauft ihn an einen Dritten, oder Sie einigen sich auf eine weitere Ratenzahlung mit neuen Konditionen, die dann wiederum per Autokredit finanziert werden kann.
     
  • Auto Leasing
    Wenn Sie mieten statt kaufen – also leasen – sparen Sie die hohe Anfangsinvestition und „strecken“ die Zahlung auf monatliche Raten. Wie beim Autokredit können auch hier anständige Rabatte herausgehandelt werden. Allerdings lauern versteckte Kosten wie etwa die Vertragsbedingung, Inspektionen ausschließlich in teuren Fachwerkstätten durchzuführen. Auto Leasing ist anders als der Autokredit in der Regel nur mit Neuwagen.

Auch gleich an eine günstige Versicherung denken

Als Autokäufer müssen Sie sich entscheiden: Soll es Ihr Auto sein? Dann brauchen Sie Bargeld, zum Beispiel per Kredit. Wenn es Ihnen nicht so wichtig ist, dass der Wagen nach drei Jahren wieder zurück an den Händler geht, kommen die Drei-Wege-Finanzierung und vor allem Leasing in Betracht. Sie können oder wollen das jetzt noch nicht entscheiden? Kein Problem: Die Drei-Wege-Finanzierung erlaubt Ihnen, diesen Entschluss bis unmittelbar vor die letzte Rate zu vertagen.

Wichtig für Schnäppchenjäger: Egal, welches Finanzierungsangebot Sie nutzen – wenn es aus demselben Hause stammt wie Ihr Wunschauto, werden Sie weniger Verhandlungsspielraum für einen Rabatt haben. Organisieren Sie sich dagegen die Finanzierung selbst, können Sie wirkungsvoller um das Auto feilschen. Auf der einen Seite sparen Sie Zinsen, auf der anderen am Kaufpreis.

Hier gilt es gründlich abzuwägen, die perfekte Finanzierung gibt es nicht. Auch bei der Versicherung lässt sich viel sparen, wenn Sie nicht gleich das erste beste Angebot annehmen.

Wie lange läuft eine Drei-Wege-Finanzierung?

In der Regel 36 Monate. Die Raten sind etwa halb so hoch wie bei einer Autofinanzierung. Erst am Schluss müssen Sie sich entscheiden, ob Sie den Wagen mit der – hohen – Schlussrate erwerben, weitere Raten zahlen oder auf das Auto ganz verzichten wollen. Diese Flexibilität kommt gut an: Mehr als die Hälfte der Kaufverträge im Autohaus nutzen die Drei-Wege-Finanzierung. Die Schlussrate beträgt etwa 50 Prozent des Kaufpreises.

Die Schlussrate ist erheblich höher als die gewöhnlichen Raten. Wie beim Auto Leasing auch wird am Ende der Restwert geschätzt – außergewöhnliche Schäden muss der Kunde dann tragen. Offenbar schätzen die Kunden, dass sie sich bis zuletzt alle Möglichkeiten offen halten. Wenn ein größerer Geldbetrag in Aussicht steht, z.B. durch Erbschaft oder Schenkung, stellt für viele auch die hohe Schlussrate keine Bedrohung mehr dar.

Autobanken finanzieren auch Gebrauchtwagen

Früher hielten sich die Autobanken bei der Gebrauchtwagenfinanzierung vornehm zurück, so dass bei Mangel an Bargeld meist nur die Hausbank zum Anpumpen bleibt. Doch einige Hersteller bieten nun Finanzierung und sogar Leasing für Gebrauchte an – in der Hoffnung, der Gebrauchtwagenkunde von heute könnte sich zum Neuwagenkunden von morgen entwickeln und dabei seinem alten Kreditpartner treu bleiben.

Allerdings bieten die Autobanken nicht immer die besseren Zinsen. Mitunter sind die günstigsten Konditionen für Autokredite an den Abschluss einer Restschuldversicherung (RSV) geknüpft. Und diese RSV kann die monatliche Rate um mehr als zehn Euro verteuern, ohne dass man sie zwingend benötigt.

Auto-Leasing verpflichtet zur Pflege

Auto Leasing ist wie eine Miete über einen längeren Zeitraum, zumeist zwischen zwei und fünf Jahren. Anschließend gibt man das Auto zurück an den Leasinggeber. Das ist bequem und erspart dem Leasingnehmer den Weiterverkauf. Im Gegenzug verpflichten Sie sich, den Wagen mustergültig zu pflegen und eine festgelegte Laufleistung nicht zu überschreiten. Tun Sie es doch, kostet das extra.