Finanzierung & Leasing

So werden Träume Wirklichkeit

Große Wünsche, kleine Raten: Mit Finanzierung und Leasing lassen sich Autoträume erfüllen. Welches ist jedoch das optimale Angebot? mobile.de stellt vier Lebenssituationen und die passende Finanzierung vor.

Wer von einem neuen Auto träumt, aber nicht genug Geld hat, um sich diesen Traum zu erfüllen, kann Finanzierungs-Angebote nutzen. Eine Standard-Finanzierung, die für jeden optimal ist, gibt es jedoch nicht. Unterschiedliche Schwerpunkte gibt es bei Themen wie monatliche Belastung, Gesamtkosten, Flexibilität und Sicherheit.

Die Doppelverdiener

Wer nicht mit jedem Cent rechnen muss, hat bei den Finanzierungsformen die freie Auswahl. Allerdings ist bei zwei Berufstätigen der Zweitwagen oftmals ein Muss.

Tipp 1: Mit dem Cabrio ins Frühjahr starten und nächstes Jahr mit dem Offroader auf Abenteuerurlaub gehen? Wer sich für einen Leasingvertrag mit kurzer Laufzeit entscheidet, kann öfter ein neues Fahrzeug bewegen und muss sich über den Weiterverkauf keine Gedanken machen. Außerdem gibt es die Möglichkeit, innerhalb der Laufzeit des Leasing-Vertrags auf ein neues Fahrzeug umzusteigen.

Tipp 2: Eine Dreiwege-Finanzierung hält die monatliche Belastung gering und die Flexibilität hoch. Der Autofahrer entscheidet dabei erst am Ende der Finanzierung, ob er das Auto behalten will. Dazu muss er die vorab vereinbarte, höhere Schlussrate begleichen. Oder er gibt - wie beim Leasing - das Fahrzeug einfach zurück.

Tipp 3: Unterm Strich am günstigsten ist immer noch der klassische Kredit. 0,0-Prozent-Finanzierungen lohnen sich sogar für den, der das nötige Geld für den Autokauf auf der hohen Kante hat. Clevere finanzieren das Auto günstig und legen das Ersparte Zins bringend an (zum Beispiel auf einem Festgeldkonto).

Der Berufseinsteiger

Wenn der Gesellenbrief oder die Bachelor-Urkunde noch druckfrisch sind, ist das Einkommen meist nicht allzu hoch. Aber ein eigenes Auto steht für Unabhängigkeit. Und um pünktlich und pannenfrei zum Arbeitsplatz zu kommen, brauchen gerade Jobanfänger ein zuverlässiges Fahrzeug.

Tipp 1: Nicht nur Neuwagen, auch junge Gebrauchte und Jahreswagen lassen sich finanzieren - und mit einer Anschlussgarantie gegen teure Reparaturen versichern.

Tipp 2: Wer sich das Geld von der Verwandtschaft oder der Hausbank borgt, kann beim Autokauf als Barzahler auftreten. Damit lassen sich in der Regel höhere Rabatte erzielen als bei einer Finanzierung über die Autobank.

Tipp 3: Restschuld-Versicherung abschließen. Fast alle Autobanken bieten inzwischen derartige Policen in Kombination mit Finanzierungs- oder Leasingverträgen an. Ist der Job ohne eigenes Zutun futsch, springt die Versicherung ein und übernimmt mehrere Monatsraten.

Der Familienvater

Mindestens einmal im Jahr geht es mit Frau, Kind und Hund auf große Reise. Aber auch sonst darf das Auto gerne eine Nummer größer sein. Schließlich dient es als Begleiter für Freizeit und Sport und muss viel Platz für den wöchentlichen Großeinkauf bieten.

Tipp 1: Beim Leasing unbedingt einen Kilometervertrag vereinbaren. Die Gesamtfahrleistung wird dabei vorab festgelegt. Mehrkilometer bei Rückgabe des Fahrzeuges müssen dann entsprechend bezahlt werden. Das ist weniger riskant als der so genannte Restwertvertrag: Diesem liegt der voraussichtliche Marktwert des Fahrzeugs bei Ende des Vertrags zugrunde. Lässt sich das Auto später aber nur zu einem geringeren Preis verkaufen, muss der Leasingnehmer die Differenz ausgleichen.

Tipp 2: Bei Finanzierung und Leasing geht es nicht ohne Vollkaskoversicherung. Dabei kann es sich lohnen, auch die Versicherungsangebote der Autobanken genauer anzuschauen. Bei „FamilyPlus“ der Volkswagen Bank beispielsweise sind mit nur einem Vertrag alle Familienmitglieder in allen Autos weltweit versichert.

Der Single

Hauptsache, das Auto fährt, und es treten keine bösen Überraschungen in der Werkstatt oder bei der Finanzierung auf? Wer so denkt, ist gut mit Rundum-Sorglos-Paketen bedient.

Tipp 1: Wer’s bequem liebt, sollte über Fullservice-Finanzierung oder -Leasing nachdenken. Bei Angeboten wie beispielsweise „Audi CarLife Service Plus“ oder der „Ford Flatrate“ sind dann mit der monatlichen Rate auch die Kosten für die Inspektionen abgedeckt und zum Teil sogar Haupt- und Abgasuntersuchung inklusive.

Tipp 2: Wird ein geleastes Fahrzeug gestohlen oder erleidet einen Totalschaden, begleicht die Vollkasko nur den Wiederbeschaffungswert. Der Ablösewert, den der Leasinggeber fordert, kann aber um einiges höher sein. So genannte Gap-Versicherungen wie „Leasing Extra“ von BMW Financial Services schließen diese Lücke.