• Finanzierung durch die Autobank: Sie finanzieren Ihr zukünftiges Auto mit Ratenzahlungen. Meist ist eine Anzahlung von 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises fällig, und nach einer vereinbarten Zahl von monatlichen Raten gehört das Auto Ihnen.
• Finanzierung durch die Hausbank: Sie nehmen einen Kredit bei Ihrer Bank auf und bezahlen das Auto komplett.
• Eine Dreiwege-Finanzierung (auch: Schlussratenfinanzierung) hält die monatliche Belastung gering und die Flexibilität hoch. Sie entscheiden dabei erst am Ende der Finanzierung, ob Sie das Auto behalten wollen. Dazu müssen Sie die vorab vereinbarte, höhere Schlussrate begleichen (ca. 25 bis 50 Prozent). Möglich ist ebenfalls eine Anschlussfinanzierung. Oder er gibt - wie beim Leasing - das Fahrzeug zurück.

Der Vorteil aller Finanzierungsangebote besteht darin, dass Sie sich ein Auto kaufen können, ohne gleich die gesamte Summe aufbringen zu müssen. Der Nachteil besteht in der höheren Gesamtsumme, die Sie aufbringen müssen: Neben dem ursprünglichen Kaufpreis müssen Sie auch Zinsen für den Kredit bezahlen - umso mehr, je länger die Finanzierung läuft. Außerdem erhalten Sie geringere Nachlässe, da ein solcher Ratenkauf für den Händler einen gewissen Aufwand (Eigenbeteiligung, Abwicklung) bedeutet.

Ein Sonderfall sind die 0%-Finanzierungen, die oft in Aktionszeiträumen angeboten werden. Selbst wenn Sie das neue Auto bar bezahlen könnten, nehmen Sie diese Finanzierung an. Das gesparte Geld können Sie anlegen – und verdienen sogar noch damit.

Die größten Rabatte sind bei der Barzahlung des gesamten Kaufpreises möglich. Daher sollten Sie sich ausrechnen: Ist es günstiger, die niedrigen (im Vergleich zu einem normalen Bankkredit) Zinsen für das Finanzierungsangebot des Händlers (oder des Herstellers) zu zahlen, oder nehmen Sie einen Kredit bei Ihrer Hausbank auf, woraufhin Ihnen Ihr Händler einen Barzahler-Rabatt einräumt.

Denken Sie an den Ernstfall: Es ist möglich, dass die Finanzierung Ihres Autos durch unvorhersehbare Ereignisse über den Haufen geworfen wird. Sie können nicht ausschließen, dass Sie arbeitslos werden, einen Unfall haben oder erkranken. In solchen Fällen kann es sein, dass Sie nicht mehr in der Lage sind, die geforderten Raten zu bezahlen.

Damit Sie bei solchen finanziellen Engpässen das Auto nicht abgeben müssen, gibt es verschiedene Versicherungen, mit denen Sie sich und Ihre Familie gegen bestimmte Unglücksfälle absichern können:

• Eine Restschuldversicherung kommt für die Ratenzahlung auf, wenn dies durch die Folgen von Krankheit, Unfall oder Tod nicht mehr möglich ist.

• Mit einer Berufsunfähigkeits- oder Lebensversicherung können Sie ebenfalls das Risiko absichern.

• Bei einem Unfall mit Totalschaden zahlt die Kaskoversicherung nur den Zeitwert des Autos; diese Finanzierungslücke können Sie durch eine Differenz-Kaskoversicherung („Gap-Versicherung“) abdecken.

• Keine Absicherung allerdings gibt es gegen das Risiko, dass Sie sich bei der Finanzierung übernehmen. Überlegen Sie sich also gründlich, was Sie sich leisten können und wollen.

Die Angebotsvielfalt zeigt sich in den unterschiedlichsten Kreditvarianten, mit zum Teil extrem niedrigen Zinssätzen. Rechnen Sie unbedingt verschiedene Angebote durch, denn nur so können Sie das für Sie passende Produkt finden. Grundsätzlich gilt: Eine besonders niedrige Rate aus der Werbung wird entweder durch eine lange Laufzeit oder eine hohe Anzahlung erkauft. 

• Als Faustregel gilt: Der Preis des Autos sollte nicht mehr als sechs Nettogehälter betragen. Und kalkulieren Sie nie mehr als ein Sechstel Ihres Nettomonatsgehalts für die Ratenzahlungen ein. Das bedeutet, dass die Belastung durch den Finanzierungsvertrag nicht länger als 36 Monate dauern sollte. Angebote über 48, 60 oder noch mehr Monate haben zur Folge, dass der Zinsanteil an der Gesamtsumme unverhältnismäßig hoch ausfällt. Je kürzer die Laufzeit, desto billiger der Kredit.

• Sie sollten mindestens 20 bis 30 Prozent der Kaufsumme angespart haben und als Anzahlung verwenden oder als Sicherheit zinsgünstig anlegen. Setzen Sie die zu erwartenden Raten nicht zu niedrig an, nur damit Sie sich ein teureres Auto leisten können. Wenn Sie auf Jahre hinaus auf Urlaub und andere finanzielle Freiheiten verzichten müssen, werden Sie nur halb so viel Spaß an Ihrem Auto haben.

• Berücksichtigen Sie die laufenden Kosten: Steuer, Versicherung, Unterhalt sowie ein gewisses Polster für Reparaturen. Sie können ggf. auch eine Garantieversicherung abschließen; aber auch dieser Posten will bezahlt werden.
  

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